美國信用卡批卡門檻最低的銀行

Capital One是美國所有發行信用卡的銀行裡面，信用卡申請門檻最低的銀行，而這家銀行裡面，最容易申請的信用卡又有這三張，Platinum，Quicksilver和Quicksilver One。我自己的第一張美國信用卡就是Quicksilver One。一張年費39美元的信用卡。而前兩張，Platinum和Quicksilver是無年費的信用卡。但如果你沒有任何信用記錄，申請這兩張卡需要再交一筆押金，而同樣是沒有信用記錄的情況下，Quicksilver One不需要交押金，所以我一開始選了Quicksilver One。

為什麼說Capital One的信用卡是建立美國信用記錄的入門卡，也是ITIN信用卡玩家的第一張美國信用卡？豪不誇張地說，當我正式獲得ITIN稅號的第二天，我用朋友的邀請連接，透過預申請的方式申請Capital One的信用卡，預申請就通過了。我記得預申請通過之後Capital One給了我兩個選擇，一張是要交押金，沒有年費也沒有任何刷卡獎勵的Platinum，和一張不需要交押金，但是要交年費，刷卡獎勵是1.5％的現金回饋的Quicksilver One。我選了後者。預申請很簡單，只要填寫基本資料之後，系統就會給出是否批卡的結果，全程只需5－10分鐘，一旦預申請通過，正式審核之後也是大概率通過。若預申請沒有通過，直接提交正式申請也未必不會通過。整個過程需要注意的地方我認為就是填寫收入狀況和職業這裡。年收入這一欄盡量填一個接近美國人平均年收入的數字，大概4萬到5萬美元即可。職業請選擇受僱。盡量使用邀請連結來申請卡片，因為使用邀請連結相當於得到其他Capital One用戶的背書，比自己直接申請獲準的成功率會高一點。當然也歡迎使用我的邀請連結。連結放在了影片的簡介部分和評論區。

我看過有一些運氣比較差的朋友，獲得ITIN都好幾個禮拜了，預申請也沒有通過。後來直接正式提交申請，反而批卡了。據我所知，一般情況下，就算是剛剛獲得的ITIN，Capital One批卡的成功率還是很高的。連續被拒是小機率事件。萬一很不幸你也是預申請不通過，那麼你既可以過幾天之後再嘗試，也可以直接提交正式申請。正式申請被拒也沒關係，反正你沒有任何信用紀錄，被拒絕也沒有傷害信用紀錄這一說。

這張卡我已經使用了3個多月了，本期影片我會分享這3個多月來這張卡的使用體驗，以及我對Capital One這家銀行的看法。最後，我還會把這張卡和其他銀行的入門卡做簡單的對比，以及我認為什麼人比較適合申請這張卡。

首先還是從這張卡的名字的意思講起，Quicksilver的中文翻譯大概可以翻譯為快銀。因為官方沒有給中文名，所以我們暫時叫它快銀。我的理解，快銀的意思是現金回饋入帳時間很快。 Quicksilver和Quicksilver One這兩張卡都是現金回饋卡，任何消費都有1.5％的現金回饋。當你的消費金額入帳之後，現金回饋也能基本同時入帳。不像我目前手上的另一張信用卡，美國運通的Hilton Honors，消費金額入帳都過去一周了，我的Hilton帳戶裡面積分還沒到賬。另外，One這個​​字在Capital One的信用卡體系裡面也是有意義的。凡是帶有One的信用卡，都是某個系列裡面最基礎的卡片。例如Quicksilver就比Quicksilver One高級一點，Quicksilver不需要給年費，而Quicksilver One要。已經有信用紀錄的朋友申請Quicksilver不需要繳押金，而且還能獲得開卡獎勵。而Quicksilver One沒有任何開卡獎勵，不論信用紀錄長不長，想申請這張卡就要繳39美元的年費。再如，Savor系列裡面，Savor的等級比Savor One要高級。 Savor是金屬卡，全世界的餐飲類型消費都有4％的現金回饋，而Savor One是塑膠卡，餐飲類型的消費只有3％。補充一句，Savor目前已經絕版了。還有Venture系列的卡片也是，Venture One是最基本的卡片。我就不詳細展開說了。

順便看一下這張卡的外觀。這個版面是Quicksilver One的舊版。我剛拿到這張卡不久，Quicksilver和Quicksilver One就改版面了。我挺喜歡這張卡的卡面，卡面整體是銀色，有一點點鏡面反光的效果。有一條直線直擊銀色的湖面，產生一圈一圈的水波紋。水波紋的地方有一點點立體的效果，整張卡雖然是塑膠卡，但在視覺上做出了金屬卡的質感。然後再來看背面，這張卡雖然是Capital One的入門卡，但卡片等級卻是MasterCard的最高等級，World Elite。 MasterCard的LOGO也有一點點鏡面效果。卡片的邊緣是紅色的，估計這是塑膠原本的顏色。我覺得跟銀色的主色調不是很協調。如果是純黑或也採用銀色就更好了。再來看看新版的卡面，從網路展示圖片來看，新的版本卡面是淺藍色的純色設計，沒有任何紋路。這樣的設計感覺和名字裡的silver對都不太上手。我個人還是比較喜歡舊版的卡面。

關於Capital One的信用卡綁定電子錢包和無限生成虛擬信用卡這塊。像是Apple Pay，Google Pay，PayPal，微信支付，支付寶等等，這些都沒問題。而且Capital One的信用卡沒有外海交易手續費，所以無論你綁定的電子錢包是哪一種貨幣結算，都不會有額外的交易手續費。匯率也基本和即時匯率一致。不過要提醒大家的就是，如果你目前不在美國而且你沒有使用T-Mobile或Tello的數據流量漫遊，Capital One的信用卡是綁不上Apple Pay的。在綁定Apple Pay的最後一步，開啟銀行App選擇Activate Apple Pay的這一步，系統都會提示我們目前無法啟用Apple Pay。使用VPN切換到美國IP無效，因為它偵測到你在使用VPN。當我打電話給Capital One尋求協助的時候，他們只會簡單地跟你說過30天之後再嘗試。使用T-Mobile或Tello的電話卡然後開數據漫遊或許能模擬美國本地的網路環境從而解決綁定Apple Pay的問題，但是流量太貴了，我就沒弄。我一直都是使用我的行動數據流量在使用美國的銀行App，一直都沒問題。無法綁定Apple Pay其實也不影響卡片的使用。再來談談Capital One的無限生成虛擬卡的功能。也是Capital One的巨大優勢，大部分美國銀行都沒有這個功能。其實一開始這個功能我也是無法使用的，系統一直報錯，無法啟動虛擬信用卡，我以為也是需要模擬美國的網路環境才能啟動虛擬信用卡，但當我使用Capital One 3個月之後，我發現虛擬信用卡的功能可以使用了。這個功能對我很有幫助。例如你在一些不知名的網站，當你使用信用卡結帳的時候，你需要填寫卡片的卡號，有效期和CVV，如果這些網站的網路信息安全的工作做的很差，黑客很容易就可以破解並取得你的卡號，有效期限和CVV，從而盜刷你的信用卡。經常瀏覽信用卡論壇的朋友應該就會了解這方面的資訊，Booking就是這方面做的很差的網站，有不少朋友在Booking綁定了自己的信用卡結帳之後，卡片資訊都洩露了，被盜刷了不少錢。這時候，你就得把你的卡片掛失，從新辦理新的卡片了，之前你使用這張卡訂閱的一些服務，比如Spotify，Netflix，AWS，新聞等等，就要重新綁定一遍，非常麻煩。那麼無限產生虛擬信用卡的功能就能幫助你避免這樣的情況。每一個網站就產生一個新的虛擬信用卡，新產生的虛擬信用卡只能在這個網站消費，其他網站無法消費。就算網站的資訊外洩了，卡片被偷刷，你也能很快註銷這張虛擬信用卡。剩下的工作就是聯絡客服把盜刷金額追回來就可以了。不需要把整張卡都取消。另外，無限產生虛擬信用卡的另一個好處就是，如果你有一些只想消費一次的網站或服務，綁定信用卡只是為了獲得免費7天的試用期，又擔心將來忘記手動取消訂閱服務信用卡被繼續扣款，那麼Capital One的虛擬信用卡也能夠幫助你。產生一張新的虛擬信用卡，免費試用期開始之後就立刻把虛擬信用卡取消，就不用擔心忘記手動取消訂閱，信用卡被繼續扣費了。

再來分析使用Capital One的信用卡帶來的額外的好處。第一，正常使用他家的信用卡2－3個月之後，Capital One會邀請你開通他家的支票帳戶，也就是checking account。而且開戶獎勵是250美元。門檻並不高，只需要連續存入2筆不低於500美元的存款。 250美元的開戶獎勵基本1週內就可以到帳。注意，是要透過ACH轉賬，也就是Direct Deposit的方式存入才算。 Capital One的Checking Account有什麼好處呢？首先，他是全功能的帳戶，既可以使用Zelle轉賬，也可以使用支票進行存款。而且Capital One還是美國資產排名前10的大銀行，不太容易倒閉。不像WISE或PayPal提供美元支票帳戶背後的銀行，前者是個人就能開，全世界的人都能用它的美元支票帳戶來轉帳或走資，很多美國銀行都會格外注意來自WISE美元支票帳戶的轉賬，WISE提供支票帳戶的銀行叫Community Federal Savings Bank，我查了一下，按照資產排名，它排在六、七百名之後。後者風控極為嚴格，如果你不是美國人，不在美國生活，使用PayPal來接收一些來自別人的款項，你的PayPal很容易就會被凍結了。對比之下，Capital One的支票帳戶就很有競爭力了。順帶一提，支票帳戶去年的開戶獎勵是350美元，今年我使用Capital One的時候已經降到250美元了。我不知道明年會不會繼續調低開戶獎勵甚至直接取消。另外，Capital One除了會邀請你開Cehcking Account之外，也會邀請你開Savings Account，儲蓄帳戶，根據存款的金額不同，開戶獎勵從300到1500美元不等。