Capital One將推出銀聯信用卡？

先回答標題中的問題，Capital One是不是真的要推出銀聯卡了？其實並不是， 而是變相推出銀聯卡。請先不要關閉這個影片，接下來我會解釋什麼叫變相推出銀聯卡，以及會解答Capital One這麼做之後，會對美國信用卡玩家的我們帶來說明影響。

先來看今年初的一則新聞，capital one開始收購世界七大卡組織之一的discover。整個收購過程預計將在今年底或2025年初完成。所謂七大卡組織也就是visa，mastercard，American Express，discover，diners club，JCB，銀聯。而discover與銀聯是有合作協議的。銀聯卡可以走discover的清算通道，同樣的，discover也可以走銀聯的清算通道。也就是說，接受discover的地方也接受銀聯，接受銀聯的地方也會接受discover。所以我才會說Capital One可能會變相推出銀聯卡。

與visa和mastercard只是出租自己的清算網絡給銀行使用而不獨自發卡不同，discover是獨自發卡的，類似於美國運通。還要提到的就是diners club，信用卡的鼻祖，一個已經非常小眾的卡組織，由於經營不善很早之前就已經賣給了discover。也就是說capital one此次收購discover以後發行的信用卡，理論上可以使用的卡組織包括了visa，mastercard，discover和diners club。而discover和diners club會成為capital one自家的卡組織，世界七大卡組織一家公司就佔了2個，這也意味著capital one將會成為美國信用卡界的巨無霸。

那麼這對我們這些美國信用卡玩家有什麼影響呢？

我們來看一篇雅虎財經的新聞，裡面提到了這次併購之後會對原有的信用卡用戶會有這麼影響。
第一，更大的交易網絡。此次收購之後，Capital One將成為全美最大的信用卡發卡公司。 Capital One發行的信用卡將可在全球超過7,000萬個商家和200個以上的國家和地區使用。擁有可以直接挑戰Visa，mastercard和美國運通的實力。

第二，更高的信用卡利息。因為Capital One的信用卡的利息比大部分信用卡的利息高，但是如果你是一個按時還款，從不逾期的人，這點對我們不是問題。

第三，更強大的服務。新聞裡提到原先Discover的持卡人可以在Capital One的支行辦理業務。這點沒什麼好補充的，就是兩個公司的服務互通了，這麼理解就行了。

第四，更豐富的刷卡獎勵。 Capital One的信用卡以可觀的現金回饋和沒有海外刷卡手續費而甩開不少其他信用卡。 Capital One收購discover之後，也會延續這樣的策略在discover的信用卡上。

我也是capital one的忠實用戶，我的第一張卡是capital one的quicksilver one。 capital one最吸引我的就是它的信用卡產品全都沒有貨幣轉換費，而且還能無限生成虛擬信用卡，用一次就能刪除的那種，吊打各種來路不明的生成虛擬卡的第三方平台。這在美國是非常鮮明的存在。美國的眾多信用卡裡面，除非有明確說明免境外交易手續費，否則默認收取，而且你想知道它的手續費具體是多少，還要找到並閱讀它長篇大論的信用卡協議，在協議裡面找到關於境外消費的條例才能知道境外交易手續費是多少，這是非常麻煩的。美國信用卡境外交易手續費一般都在2－3％左右。例如摩根大通和花旗銀行的信用卡是3％，美國運通是2.7％。
所以，如果你長期不住在美國，只是想申請獎勵豐厚的美國信用卡在自己生活的地方用，我知道不少做跨境電商的朋友就是這樣，那麼capital one無疑就是最好的選擇，看中的卡，直接申請就好了。 capital one除了本身就有visa和mastercard的信用卡，以後還有可能利用discover的清算通道發行capital one discover信用卡（P圖），那樣的話全球刷卡的接受度直接去到100％。

如果你在中國生活，平常不怎麼刷實體卡，capital one的信用卡也可以綁定到微信支付或支付寶使用，消費一樣可以獲得現金回饋，也不需要支付境外刷卡手續費，而且capital one的匯率非常好，幾乎是即時匯率。因此，如果你擁有一張美國信用卡在中國消費，你已經擊敗了100％的中國信用卡玩家，為什麼這麼說呢，因為據我所知，中國的信用卡在中國國內消費提供現金回饋的寥寥無幾，即使有，獎勵上限也會非常非常低，如圖，這是美國運通在中國國內和南京銀行合作發行的信用卡，消費現金回​​饋只有1‰，令人貽笑大方。

刷實體卡也不是不行，這張圖取自中國媒體小紅書，圖中的作者就是拿著美國的discover卡在sam's club刷卡，走的是銀聯通道，不僅成功了，最後還滿足超市刷卡獎勵5％的現金回饋。