ITIN信用卡玩家的第一張美國運通信用卡

美國運通是對ITIN信用卡玩家比較友善的信用卡卡組織，我們只需要有幾個月的信用記錄基本上就能獲準。而我認為批卡容易程度僅次於Capital One。

我自己在獲得Capital One的信用卡2個月之後就申請了美國運通的信用卡，雖然沒有秒批，但是在經過了幾天的審核之後也還是成功批卡了。

簡單說一下我的批卡流程。我用的是美國朋友的邀請連結申請的，在信用記錄比較短的情況下，使用邀請連結申請的成功幾率或許會比自己直接到美國運通官網申請要高一些。因為使用邀請連結相當於得到其他美國運通信用卡用戶的背書。

當我透過邀請連結來到信用卡申請頁面，提交了我的美國地址，ITIN號碼，美國手機號碼，郵箱之後，我的郵箱就收到了美國運通的郵件，告訴我他們不能馬上批卡，需要我打電話核驗身分資訊。然後我就在美國的白天時間打了電話給他們。

接聽電話的是一位有印度口音的女生。口音不算太重，基本上可以聽懂。她先問我的名字叫什麼，然後問我的SSN號碼是多少，我說我沒有SSN，只有ITIN。然後報了我的ITIN號碼。最後她問我是不是公眾人物或政治人物，我回答No，不是。問題大概就這些。之後就是讓我等待審核。整個通話過程大概3分鐘左右。

通話結束後美國運通會再寄一封電子郵件過來，需要我提交我的身分文件，包括ITIN的確認信，還有包含你的頭像的身分證件，我用的是護照。然後需要打開美國運通提供的連結上傳文件就可以了。

大概過了一週之後，美國運通就批卡了。額度2000美元。我當時也非常驚訝美國運通會願意批卡。因為當時我的信用記錄不足3個月。我以為美國運通會認為我信用紀錄不夠長而拒絕我，但他們還是批卡了。我原本還想先申請看看，被拒也是有好處的，一是因為讓美國運通看到我對他們的信用卡感興趣，即使被拒可能過幾個月再申請，他們就會批卡了。二是因為這是pre-approval，預先申請的申卡方式，被拒也是不會傷害信用分，也沒損失。沒想到整個申請過程非常順利，美國運通也沒有要我提交4506-C的稅務表格，也沒有要我補充資料。

我認為他們會批卡可能是因為我使用了我美國朋友的開卡邀請連結，他的信用記錄本身也不錯，而且我本身的信用卡使用習慣也非常良好。我第一張信用卡是Capital One，雖然額度只有500美元。但是我的每一次消費之後就會立刻還款。向銀行展示我不僅會不會逾期，信用額度利用率還能維持在10%以下！這是信用分800分以上的信用良好人士才有的信用額度利用率。

以下我思考並總結了申請美國運通信用卡過程中的一些注意事項。

第一，是填寫申卡資料的環節。美國運通已經明確告訴你了：Complete the application. We'll let you know if you're approved first — without any impact to your credit score. If you then choose to accept the Card, the information we provide to credit provide( s) may impact your credit score.意思就是你的申請過程是不會影響你的信用分的，被拒絕也不會影響信用分。只有美國運通批卡給你並且你選擇接受這張卡了，才會影響你的信用分。關於美國信用卡體系，我之前已經做過影片講解，有興趣的朋友可以找那支影片來看。

我們接著往下看，接下來是填入First Name和Last Name。填入你的真名即可，名在前姓在後，Middle Name，中間名不填。

下面這一項是Name On Card，就是印在你的卡片上的名字。這裡你可以客製化卡片的Frist Name，而Last Name，也就是你的姓，是不可以變動的。例如你叫王小明，你既可把自己叫做Xiaoming Wang，也可以自訂為Handsome Wang，帥氣的小王。這是美國運通比較好玩的地方，可以客製化印在卡片上的名字。然後你的生日，郵箱，電話號碼，地址這些就不講了，如實填寫即可。

然後Social Security Number這裡，美國運通已經明確寫了可以填ITIN，如實填寫即可。

然後Total Annual Income，年收入，關於填寫自己的年收入的部分，這個地方很有講究，直接關係到你的本次申請能否順利進行。我建議是填寫不高於美國人均年收入的金額，這樣比較不容易觸發4506-C的financial review。 4506-C的financial review意思是需要你提供退稅證明表。如果你是ITIN玩家，目前你並沒有來自美國的收入，你也大機率拿不出4506-C的退稅表格。所以一旦遇到金融審核，你的這次申請就等於宣告失敗，只能放棄本申請，一兩個月後再重新再來。
美國人的平均年收入為5萬多美金左右，我當時填的年收入為4萬美金，比平均值低，所以我很幸運沒有遇到financial review。另外，即使申請的時候沒有遇到financial review，也不代表將來在用卡片的時候不會遇到financial review。美國運通也會根據你的用卡行為再次對你進行financial review。一般是在你進行了多項大筆消費或信用額度利用率長期過高，就會比較容易觸發financial review。所以正確的做法就是在剛拿到卡的時候，不要急著進行大額消費，先從十幾美金的消費開始，然後到幾十美金，每次消費之後就立刻還款，盡量把信用額度利用率控制在30%以內，出了第一期帳單之後，再慢慢開始大額消費，我認為這樣做就比較穩健。當然這只是我的看法，你不一定要遵照我的用卡習慣。

最後Income Source，也就是收入來源這裡，建議選擇Employed，也就是受僱。

申請環境接下來的部分就沒什麼好說的了。

第二就是你的英文能力。你要聽得懂對方在說什麼。客服問你的姓名的時候，需要回答自己護照上的法定名字而不是自己給自己取的英文名，而且順序為先名後姓。例如你叫王小明，你回答客服的就是: My name is Xiaoming Wang, it's a Chinese name. 如果你的英文不太行，但是又很想要申請美國的信用卡，那你可以請你英文好的朋友幫忙，先把你的訊息告訴你的朋友，然後讓你的朋友幫你打這個電話。反正對方也看不到打電話的人是誰，只要你回答的資訊和你申請卡片時填寫的資訊一樣就可以了。

第三就是收到卡片並啟動的環節。在美國運通App裡面填寫卡片的卡號，有效期限和卡片正面4位數的CVV就可以正式啟動卡片了。但經過我的實測，一開始你的卡片只能綁定到PayPal，而並不能綁定到Google Pay或Apple Pay，也無法綁定到微信支付。當你嘗試將卡片新增至Apple Pay，系統提示新增失敗之後，美國運通會寄給你一封電子郵件，告訴你需要再次撥打卡片背面的電話進行身分核驗。當你撥打卡片背面的電話給美國運通之後，首先接通的是一個比較弱智的人工智能語音客服，經過簡單的溝通之後我發現他是根據關鍵字來判斷你遇到的問題的，所以撥打電話之後你可以直接說：I am unable to add the card to Apple Pay。我無法把卡片加到Apple Pay。它就會反應過來你遇到的是卡片風控的問題，然後再轉接人工客服。

我這次遇到的人工客服大概率就是美國本地人，女生，沒有什麼濃濃的口音。她首先會要你提供SSN號碼，我說我沒有SSN，我當時是用ITIN申請的。她一開始表現得有點不知所措。我接著就說美國運通本來就接受ITIN申請，我當時就是用ITIN申請的卡片，而且順利通過了。然後她問我有沒有美國要駕照，我說我也沒有。然後她叫我不要掛電話，她去問了其他的同事。我等了大概1-2分鐘，她告訴我說可以使用電話號碼來驗證身份，她讓我報了我的電話號碼，然後她會給我這個電話號碼重新打一個電話。報了電話號碼之後她就又重新給我打了電話，然後再次問我叫什麼名字，然後要我告訴她我的ITIN號碼。說了名字和ITIN號碼核對之後，她表示風控已經解除了，我可以把卡片加到Apple Pay了。整個通話過程大概持續了10分鐘，主要是等待時間比較長，要保持在線，不能掛斷電話。

第四就是電話號碼和網路環境的問題。我用的是ultra mobile的3美元月租的套餐。在iPhone手機開啟WiFi Calling的情況下，撥打和接聽電話相當於是在美國本地進行，不會產生任何漫遊費用。使用Google Voice這些網路電信業者有可能會接不到銀行的電話。另外關於網路環境，我申請的時候並沒有時候美國的IP，而是直接使用我的行動數據流量申請的。而當我登陸美國運通App的時候，也是使用我的行動數據流量。並沒有任何問題。我認為美國運通對你IP的所在地並不在意，在意的是你的IP的質量，在ipdata.co這個網站可以查詢你的IP的質量。我的行動數據IP的質量是Low Risk。而當我使用了VPN之後，反而是High Risk。

影片接下來的部分，我分享一下Hilton Honors這張卡的使用心得。為什麼說Hilton Honors是最容易申請、最適合ITIN玩家的美國運通信用卡，而不是Blue Cash Everyday或其他的卡呢？

最容易申請的美國運通信用卡就是無年費的卡片。 Hilton Honors，Blue Cash Everyday，Cash Magnet，AmEx Everyday，Delta SkyMiles Blue這5張是無年費的信用卡。而且很不幸地當我在製作本期影片的時候才發現Cash Magnet，AmEx Everyday最近下架了。

容易申請並不代表適合ITIN信用卡玩家。既然你已經點進了這個影片，並且已經觀看了這麼久，我相信你也是一位ITIN信用卡玩家。那你大概率不在美國長期生活，只是想申請一張美國的信用卡在你生活的地方使用。那你要考慮的最主要的因素就是海外刷卡收益率。美國運通無年費入門等級的卡片裡面，只有Hilton Honors和Delta SkyMiles Blue是沒有海外刷卡手續費的。而且經過我的刷卡實測，沒有海外刷卡手續費的卡片進行非美元消費，匯率基本上是即時匯率。如果你申請了一張沒有豁免外幣消費手續費的卡片，例如Blue Cash Everyday，那麼你的每一筆非美元的消費都要多付2.7%的手續費，所以你的每一筆消費都是負收益。除非你只進行美元的消費，那就可以無視這條法則。
繼續分析，同樣是豁免海外刷卡手續費，為什麼是Hilton Honors而不是Delta SkyMiles Blue？因為希爾頓旗下的飯店在全球的分佈極為廣泛，我相信你所在的城市至少都會有一家希爾頓或希爾頓旗下的飯店。 Hilton Honors這張卡的開卡獎勵一般在8萬至10萬希爾頓積分。根據飯店奢華程度和地區的不同，8萬至10萬的希爾頓積分可以換1-5晚的希爾頓酒店的免費住宿。

例如希爾頓高端一些的飯店裡面，台北的希爾頓curio一晚是5萬積分，新加坡的希爾頓花園酒店一晚是4萬積分，新加坡烏節路希爾頓酒店一晚是65000積分。香港的希爾頓花園酒店一晚是3萬積分，Conrad一晚是7萬積分。深圳的希爾頓Hampton一晚是24000到34000點。上海的Conrad一晚是5萬點。 Waldorf一晚是8萬積分。

我們再來看看這張的其他權益，當你使用這張卡在世界各地的希爾頓系列酒店的消費，等值1美元的消費可以獲得7個希爾頓積分。使用這張卡在美國當地的餐廳，超市，加油站消費，1美元可以獲得5個希爾頓積分。這個對ITIN玩家沒什麼用，畢竟我們長期不在美國。最後就是其他類型的消費，等值1美元的消費可以得到3個希爾頓積分。最後就是，獲得這張卡之後，你會自動獲得希爾頓的銀籍會員。

Hilton Honors開卡獎勵送的8萬至10萬的希爾頓足夠讓你在大城市的希爾頓高端酒店住上1-2晚。而這只是一張無年費的入門卡，用於建立你於美國運通的關係，便於日後你申請美國運通更高端的卡片。

而Delta航空，也就是達美航空，服務重心基本上只集中在北美，就算你要飛往美國，你當地的本土航空公司的價格可能還比達美航空更具競爭力。所以美國運通與達美航空的聯名卡只適合申請給住在北美的朋友。

綜上所述，Hilton Honors是一張無年費，沒有非美元交易手續費，並且是入門級的美國運通信用卡。如果你對這張卡有興趣，歡迎使用我放在影片簡介和留言區的邀請連結，透過邀請連結申請卡片的核准機率會大一些，同時你也可以獲得welcome offer，也就是開卡獎勵。