4個方法降低你的美國信用卡持卡成本

據我所知，有不少朋友是透過ITIN來申請美國信用卡的，我也是其中之一。由於長期不在美國生活，持卡成本會比生活在美國生活的信用卡玩家高不少。如果在申請美國信用卡之前沒有精打細算，就算拿到了美國信用卡，刷卡獎勵還不夠覆蓋每月的固定支出，最終落入一個負收益的境地。

ITIN信用卡玩家持有美國信用卡每月一般都會有3筆固定支出，第一，租用美國信箱接收銀行寄來的信件和信用卡。第二，一個可以接收簡訊的美國電話卡。第三，一個純淨的，可以用來登入銀行app的網路環境，要嘛是使用可以境外漫遊的美國數據流量卡，要嘛是自己購買住宅IP並搭建VPS。另外，如果你沒有美元收入，你還需要把錢匯到你的美國帳戶才能還款，換匯和匯款過程中的損耗也是一筆支出。

影片接下來的部分我會圍繞這3項支出和匯款的損耗，分情況討論如何降低支出成本，從實現持卡收益最大化。

關於租借信箱，我目前使用的美國信箱是anytime mailbox租的，一個月9.9美元，我相信大部分用ITIN申請美國信用卡的朋友都是用anytime mailbox。

降低成本的方法有兩種，一種就是在確認你的房東是個負責任，可靠的人之後，把每月付租改為按年付租。我目前租用的地址，改為按年付租之後，每年就可以省下9.99＊12－109.99＝9.89美元。我建議當你第一次申請美國信用卡的時候，不要急著直接按年支付租金，因為你無法確認你的房東是否可靠，是否會及時回覆你的郵件等等。先按月支付租金，在使用了這個地址幾個月之後，確認房東沒什麼問題之後，再改為按年付租。

第二種降低成本的方式就是找你在美國生活的朋友幫你接收銀行信件，這種方法是最好的，可以把地址成本直接降為0，也免去了anytime mailbox的1583表格公證的環節。但並不是所有人都在美國有朋友，另外，在使用anytime mailbox的地址之後改為你朋友的地址也有一些細節需要注意，我稍後會解釋。為什麼說這種方式是最好的呢？因為你朋友所居住的地址是100％的住宅地址，被銀行列為商用地址或可疑地址的可能性最低。在anytime mailbox租用的地址，雖然也有不少是住宅地址，但是隨著知道使用anytime mailbox能用來申請美國信用卡的人越來越多之後，同一個住宅地址可能會有多個使用ITIN的人用來申請信用卡，銀行就會知道這個地址出問題了，直接列入黑名單，然後可能會把之前用這個地址來申請信用卡的用戶都列為可疑用戶並要求他們提供美國簽證或者水電煤氣賬單之類的。但是如果你使用的是朋友的地址來申請美國信用卡，以上的問題都不會有。如果你剛開始是使用anytime mailbox的地址，後來想把收件地址改為你朋友的地址，需要注意的就是，改地址之後的幾個月內，暫時不要申請其他銀行的信用卡。因為你沒有新地址的地址證明。所以等你使用新地址出了幾期信用卡帳單之後，再使用這些信用卡帳單作為地址證明申請其他銀行的信用卡。如果你一改地址就立刻申請其他銀行的信用卡，那其他銀行要你提供新地址的地址證明，你就會拿不出來。

下一項固定支出是用於接收簡訊的美國電話卡。我目前使用的ultra mobile 3美元月租的套
餐，每月有100條簡訊和100分鐘通話的免費額度。 100分鐘的免費通話是要在iphone手機開啟wifi calling的環境下才能使用的。技術細節本期影片暫時不講。 3美元月租其實已經很低了，但是不代表不能再降低。方法就是，當你確認自己不再申請新的美國信用卡之後，就可以把號碼轉到google voice。 google voice託管號碼是免費，只是把手機號碼從ultra mobile轉出到google voice轉入，這個過程中需要支付一部分費用。為什麼說要等到確認自己不再申請新的美國信用卡之後才這樣做？因為申請過美國信用卡的人都知道，大部分美國銀行在申請信用卡的時候都不接受虛擬運營商，比如google voice，Number Barn，和你在google上一搜索就有的短信接碼平台，這些都是虛擬營運商。大部分美國銀行在申請信用卡的時候只接受像T Mobile，AT＆T這類傳統電信業者。我所使用的ultra mobile是可以的，還有tello，redpocket也是可以的。所以哪一天你再也不申請新的美國信用卡了，就可以把號碼轉到Google Voice，在Google Voice接收簡訊免費，撥打美國電話也免費。

最後就是關於登入美國銀行app的網路環境的支出，也是本期影片的重點。 ITIN玩家所使用的工具主要有2種，第一種是使用可以境外漫遊的美國的資料流量卡，第二種就是購買美國的靜態住宅IP，然後再搭建VPS。兩種方式我都用過。先來說第一種，我用的數據流量卡是Dashi SIM，一家荷蘭的電信營運商，它的數據流量卡可以同時實現3個國家來回切換，包括美國，英國，新加坡。流量費用是30元500Mb，流量有效期限為1個月。我的使用體驗就是，如果滿分是100分我只會給70分。扣分點就是，第一，流量太貴，500Mb的流量只能用來登入銀行app，不能做其他任何操作，為了避免流量用太快，你需要在手機後台手動設定把除了銀行app之外所有的app都禁止使用資料流量。否則會有一些在後台運行的app也會不知不覺地消耗你的手機流量。第二，它的IP純淨度不夠，透過ipdata.co的網站偵測IP質量，會被偵測出產生代理行為，只能勉強用來申請信用卡，我申請第一張美國信用卡的時候用的就是它的流量，但此後每次登入網路銀行都會觸發2步驟驗證，反而是我切換到平時使用的3HK香港流量卡登陸銀行app沒有觸發2步驟驗證。另外，當我使用它的流量去申請paypal借記卡或啟動capital one的虛擬信用卡都失敗。第二種工具就是購買靜態住宅IP之後自建VPS。我認為這也是一個非常糟糕的做法。首先，純正美國住宅IP非常貴，每個月的訂閱費用就要上百塊。其次，你不知道你買的住宅IP是不是真正的住宅IP，例如這是美國政府的新聞報道，一個叫911 5S的團體，在美國批量盜用美國家庭的住宅IP然後出售商用。還有就是，別以為你在查看IP的網站上看到是雙ISP就是住宅IP。不少廠商都會把機房IP偽裝成住宅IP然後再出售。這是我之前在某個廠商購買的靜態住宅IP，我記得非常清楚，這個IP在我剛買的時候，透過ipdata.co網站查詢，還能被判斷為住宅類型，但是當我今天再來查的時候，它已經變成商用類型了。並且能被偵測到存在代理，而且危險係數是high risk。這些IP用來經營跨境電商或經營TikTok還可以，但用來登陸銀行app，我認為還是有風險。

看到這裡，有些觀眾可能會說，流量卡你又嫌貴，自建IP又嫌不安全，你想怎樣？別急，我的解答如下，如果你使用的銀行對登陸IP不敏感，比如capital one，美國運通，富國銀行，我天天使用手機的數據流量登陸也依然好好的，那這些銀行就可以什麼都不用，直接用你平時上網的網路環境來登陸美國銀行app，只是我們需要在申請信用卡的階段使用美國的數據流量來告訴銀行我們不是什麼可疑的申請人。這樣一來，我剛剛提到的30元500Mb的流量是不是就不貴了？我們只需要買一次，申請信用卡通過後，我們就可以不再使用了。當你想申請新的信用卡，就再買一次。如果你使用的是花旗銀行等風控比較嚴的銀行，那我就沒辦法了，只能長期使用美國數據流量。花旗銀行雖然大部分信用卡都沒有年費，但是它看到你經常在美國境外登陸銀行app，就會覺得你操作很可疑，而且花旗銀行的信用卡境外交易有3%手續費。最後，千萬別自作聰明使用機場的IP來登陸銀行app，這是作死的行為。機場IP都是同時數百上千人使用的IP，毫無純淨度可言。

最後，關於如何減少換匯和匯款到美國帳戶過程中的損耗的問題，由於我是亞馬遜賣家，我本身就有美國收入，這點對我不是問題。但是為了幫大家解決問題，我也做了一些調查和思考。第一種情況，如果你生活的國家或地區沒有外匯管制，那麼盈透證券，interactive brokers，就是最好的換匯和匯款工具，我自己也在盈透證券上交易股票，盈透證券在世界各地都提供了入金用的本地銀行帳戶，可以做到本地轉帳無損耗入金。另外，盈透證券提供的換匯匯率和即時匯率一模一樣，它完全不會從匯率賺你的錢。只是每次換匯都要2美元的手續費。最後，盈透證券每月第一筆的出金是免費的，第二筆開始也只是收1美元。所以，我們就可以透過盈透證券將你當地的貨幣入金到盈透，透過盈透換匯為美元，再透過ACH的路徑匯出到你的美國銀行帳戶用作信用卡還款，整個過程只需要花費2美元。這個方式的缺點就是，如果你只把盈透證券當成換匯平台而從來不買股票，它會發郵件警告你，說你在濫用它的平台，再這樣的話它會封你的帳號。所以，在享受它帶來的便利的同時，也要照顧一下它的生意，每次都像徵性的買一點點股票給他賺一點點佣金即可。除了盈透證券，還有WISE，Charles Schwab也是可以的，WISE和Charles Schwab甚至提供了一個美國的checking account給你，這個帳號可以直接用來還信用卡，到時候再出影片詳細介紹。第二種情況，你生活在中國大陸，有外匯管制，人民幣想變成美元匯出不容易，而且國際電匯的手續費一筆就要兩三百人民幣，有沒有方法降低成本呢？有，例如熊貓速匯就可以直接從中國匯人民幣出境，目前它們的宣傳力道還挺大的，我到處都能看到它的廣告，推廣期間手續費減免的活動也不少。由於熊貓速匯我自己沒用過，所以我不會做太多分享。 YouTube上講解熊貓速匯的YouTuber很多，直接找它們的影片來看就可以了。另外如果你住在廣東珠三角地區，去香港很方便，那就可以去香港開個銀行帳戶，每次入境香港都可以帶2萬人民幣現金無須申報，存到香港的銀行之後，透過eDDA的方式入金到盈透證券，入金之後接下來的步驟像我剛剛介紹的那樣做就可以了。

以上就是我提供的降低美國信用卡持卡成本的做法。第一，信箱租金改為按年付費或更換為你美國朋友的地址。第二，確定自己不再申請新的信用卡之後，可以把接收簡訊用的電話號碼轉移到google voice。第三，申請新的信用卡的時候再買流量，平時登陸銀行app不需要使用美國數據流量。關於減少換匯和匯款損耗，可以使用盈透證券來實現這個目標。